序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇投資理財話術技巧范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

一、依照客戶職業分類1. 優質客戶群體

“XXX先生/小姐，像您這樣的職業背景是一個很好貸款資質，屬于優質貸款客戶群體，辦理的速度也要比一般的客戶快。現在很多人都是通過貸款來購車的，但并不是誰都能申請到好的貸款條件，您有這么好的優勢還等什么呢?”

2. 私營業主

“XXX先生/小姐，現在貸款購車是一種時尚，尤其是對于您這樣自己經營事業的投資者，您有限的現金應該用在可以帶來回報的地方，這樣才能給您帶來事業的發展和利潤的回報。而購車是一種消費行為并不是投資，況且車是一個貶值很快的商品，讓他占用您的寶貴資金值得嗎?”

“我們計算過，結合我們現在的貸款利率產生的相應利息，只要您利用貸款這部分省出的購車款用在一個年回報率大于7%的投資上就等于您既輕松的開上了自己的愛車又利用貸款省出的資金賺到了錢，一舉兩得，多劃算啊!這種方式已經得到很多私營業主客戶的認可，記得有一位經商的客戶說過：‘像我們做生意的人是不能把這十幾二十萬坐在身下看著它貶值的!’您看，選擇貸款購車對您來說才是最聰明的購買方式啊!”

3. 白領、上班族

“XXX先生/小姐，擁有一輛私家車是每個小康之家所向往的，我們中國消費者的傳統觀念都是努力攢夠一大筆錢再一次性全款購買，這樣不但把我們購車的理想時間延長了，也讓我們在購車后壓力過大，甚至影響現有的生活質量。”

“我們的貸款活動就是讓您輕輕松松，提前擁有您的愛車。這樣您只需要從現有的購車儲備金中拿出一小部分作為首付款，再每個月交納一定的月供就可以立刻開走心儀的車啦。”

“這樣您手中會留有足夠的積蓄作為生活中的應急儲備，手中有糧，心中不慌嘛。我們再根據您的個人資質情況幫您選擇一個合適的月供方案，這樣結合您的收入狀況也不會給您帶來過大的還款壓力，更不會因為買車影響到您現有的生活質量，您還可以像以前一樣的去和同事party啊，或在節假日出去旅游等。而且這回您有了車，好玩的地方也就多了，生活質量那是一個質的飛躍啊。”

二、依照客戶性格分類1理智型購買者表現：

(1) 購買決定以對商品和知識為依據;

(2) 喜歡收集有關商品信息，獨立思考，不愿別人介入;

(3) 善于比較、挑選，不急于作決定;

(4) 購買過程中不動聲色。

推薦話術

“其實現如今，貸款購車已經成為一種趨勢，您想想，大品牌一年下來價格浮動區間相對來說很小，但哪家沒幾個貸款活動車型，這其實也是一種變相的優惠，選擇貸款支付前期可以降低一次性支付壓力，中期的小額月供也不影響您生活品質，后期還能幫您省下來一筆不小的流動資金，而最關鍵的利息部分減去廠家貼息優惠，需要您支付的幾乎可以忽略不計，這筆錢做個什么投資理財都比放在一次性支付上合適。俗話說的好，你不理財，財不理你嘛，咱們也要從方方面面增加理財觀念呢!”

2沖動型購買者表現：

(1) 個性心理反應敏捷，易受外部刺激的影響;

(2) 購買目的不明顯，常常即興購買;

(3) 憑直覺和外觀印象選擇商品;

(4) 能夠迅速做出購買決定;

(5) 喜歡購買新產品。

推薦話術

“對了，您知道嗎，這款車子現在還能享受廠家的一項貸款優惠活動，咱們要不要轉成貸款啊，您條件這么好，只需要準備簡單的資料申報上去，明后天就可以用分期的方式支付了，利息基本可以忽略不計，幫您省下一筆活動資金的前提下，還不影響新車的優惠，要不我幫您列個單子計算一下?”

3情感型購買者表現：

(1) 購買行為通常受個人情緒和情感支配，沒有明顯的購買目的;

(2) 想象力豐富;

(3) 購買中情緒波動。

推薦話術

“您看，本來固定的錢盤活使用后能發掘多少可用價值呀，您可以和朋友一起加個海外游啊，買臺新電腦啊，給新裝的房子多添置幾件家電家具啊，而每個月只需要付一小部分月供，這是目前最流行的一種付款方式了。”

“咱們都聯系這么多次這么熟了，貸款全款對于我們來說都是一樣的，我是為您算賬呢，給您推薦的貸款方案，絕對是對您只有好處沒有壞處的。您可以合計合計。”

“咱這車怎么也是買，干什么不趕個新潮做個分期呢，現在廠家有貼息活動，不享受就浪費了，過了活動期恢復常規利率想補辦都晚了。”

4習慣性購買者表現：

(1) 憑以往的習慣和經驗購買;

(2) 不易受廣告宣傳或他人影響;

(3) 通常是有目的地購買，購買過程迅速;

(4) 對新產品反應冷淡。

推薦話術

“我們現在出十臺車，得有六七臺是貸款支付的呢!申報過程相當簡單快捷，您只需要提供手邊現成的資料，無需抵押，兩三天就可以完成審批，和您全款基本沒有差別。”

5疑慮型客戶表現：

(1) 個性內向，行動謹慎，反應遲緩，觀察細微;

(2) 缺乏自信，對售貨員也缺乏信任，購買時疑慮重重;

(3) 選購商品時動作緩慢，反復挑選，費時較多;

(4) 購買中猶豫不定，事后反悔。

推薦話術

“其實選來選去，您買了也就踏實了，回憶一下買房子裝修的時候，比來比去真買回家了也就都一樣了不是?所以您就相信我沒錯的，這個利息比例，這個付款方案，這種快捷的辦理手續，也就在我們這里有，別處根本找不到。”

“現在咱有一年期零利率，兩三年低利率三種選擇，光說還不夠直觀，不如這樣，我幫您拉個單子，把三種都計算出來，這樣您就能直觀的看到不同年限分期條件下，需要支付多少就可以把車開走，各種年限的月供，和分別的利息，也方便選擇最適合您的還款方案。咱們一起算算看，好吧?”

三、依照客戶年齡分類A 20-30歲

特點

該年齡段單身未婚居多，甚至屬于低齡者，剛剛參加工作或沒有工作，無個人名下住房，消費習慣較感性，注重品牌，樂于接受新鮮事物。

(1) 對時尚敏感，喜歡購買新穎時髦的產品;

(2) 消費具有明顯的沖動性;

(3) 消費動機易受外部因素影響，不太考慮價格因素;

(4) 是新產品的第一批購買者。

推薦話術

“分期是現階段最流行的支付方式，現在誰沒有幾張信用卡呀?其實咱們的分期業務和您平時的分期業務一樣，只是由于產品特點，金額稍微大一點點，參加現階段的貸款優惠活動，您既降低了首付壓力，付一小部分錢就可以把車開走，又不用費心還款的問題，每個月只要到日子銀行就從咱們的指定卡里劃走款了。多方便啊~~”

“省下來這些錢在手中，您可以更充分的享受人生，比如安排個海外游啊，或者升級下電腦啊，何必只放在一個項目里呢?”

“另外，貸款還能幫咱們理財。很多年輕人都是月光族，每個月的錢不知道怎么花的就都不見了，更別說儲蓄，但日子要往長里過呀您說是不是，這時候貸款就能幫咱們實現強制儲蓄了，每個月固定的支付金額，并不會影響到生活質量，同時也養成了計劃消費的習慣。我們好幾個同事自己買車就是貸款呢，而事實證明壓力就是動力，他們買車后反倒掙得更多了!您說是不是值得嘗試一下?”

B 30-40歲

特點

多半已有自己的家庭和小孩。有穩定工作和住房，和一定程度的消費能力，對生活有自己的想法和計劃。

(1)多屬于理智型購買，比較自信;

(2) 講究經濟實用;

(3) 喜歡接受被證明實用價值高的優秀產品;

(4) 對能改善家庭經濟條件，節約時間的產品感興趣。

推薦話術

“把現金留在手里好防個不時之需，俗話說的好，手中有糧，心中不慌，拿這點錢買個保險都好過全款買車。”

“使用貸款可幫助您建立可靠的信用記錄，就和使用信用卡一樣，現在的社會是信用社會，有沒有錢還在其次，有信用記錄更重要”。

“貸款是另一種儲蓄方式，有更好的投資機會出現時，馬上就可以出手，誰也不想買個車占用太多固定資金的，再說了，現在股市那么低，您留著抄底多好啊。”

“您平時有沒有固定的投資理財習慣呀?比如購買短期高回報的銀行理財產品，股票，債券，或者信得過的私募公司短期融資?現階段咱們的低息無息貸款活動只需要支付四個點左右的利息，就可以盤活十來萬甚至更多的資金，這些錢隨便投在什么項目上，兩三年的獲利都遠遠超過貸款利息。要不我幫您列個單子咱們詳細算算吧~”

C 40-60歲

特點

工作穩定或已退休，有相對固定的投資理財習慣，購買多屬于增購或提升檔次的換購，有足夠的購買能力，不缺錢，也有一部分屬于為他人如小孩、愛人購買。

(1) 喜歡購買用慣的東西，對新鮮事物常持懷疑態度;

(2) 消費習慣穩定且不易受廣告影響;

(3) 希望消費方便簡單易理解;

(4) 對營業員的態度反應敏感。

篇(2)

炒房、炒股、炒期貨、炒黃金……手中有點閑錢的人們，總想通過各種投資渠道讓錢生錢，于是各種投資理財公司應運而生。他們打著誘人的宣傳廣告，在QQ群、微信朋友圈中拉客戶，聲稱能幫客戶賺錢。這些名目繁多的投資公司良莠不齊，真假難辨。2016年底到2017年初，一個多月時間內，安徽省合肥市包河區檢察院接連辦理了六起以炒瀝青、炒貴金屬為名詐騙客戶投資款的案件，揭開了一些“投資公司”的真容。

炒群逼單畫餅有術

“金嵐信息科技公司和祥正商貿集團是其中的兩個典型，很有代表性。”包河區檢察院偵查監督科的辦案檢察官說。

金嵐信息科技公司是中江國際商品交易平臺的會員單位，可招商也可單獨發展客戶。該公司內設招商部和業務部，招商部負責發展商，并指導商詐騙客戶投資，商得手后，公司會與商按事先約定的比例分成；業務部下轄卓越、傲天、戰狼三個小隊，負責發展客戶。祥正商貿集團是南寧大宗商品交易平臺的商，其業務部分為一團、二團、三團、五團、六團五個團隊，各團隊下設若干小隊。這兩家公司都是通過發展客戶，在分別對應的中江國際商品交易平臺和南寧大宗商品交易平臺上“炒瀝青”，詐騙客戶錢財，其詐騙手段如出一轍。

兩家公司的業務員根據上級提供的客戶QQ號、微信號聯系客戶，業務員的QQ號、微信號掛的都是美女頭像，網名也是女性名。一開始，他們主要是和客戶聊感情，取得客戶信任后再談投資事宜。公司會專門提供一本編好的“話術”打印件，內容包括現貨交易常識、術語，以及如何應對客戶，取得客戶信任的方法、技巧等，即聊天攻略。學習“話術”也是新入職業務員必經的業務培訓課程。業務員現學現用，向客戶宣傳現貨瀝青交易的好處，如風險低、收益高、比較穩定、有專業的行情預測等，吸引客戶參與。

家住湖南長沙的被害人何某報案稱，2016年7月的一天，一個微信號叫“星晴”的“姑娘”主動加他為好友，之后經常找他聊生活談感情。半個月后，“星晴”開始向他介紹南寧大宗商品交易平臺，鼓動他投資。何某說自己曾在別的平臺上投資過，失敗了，不想再做這方面的嘗試。“星晴”稱自己在南寧大宗平臺上的投資賺了不少錢，還發了一些盈利的交易單給何某看。

何某不知道，這些盈利的交易單和圖表都是通過模擬軟件炮制出來的。其實，公司平臺注冊有兩個鏈接，發給客戶的是實盤注冊頁面鏈接，另外還有一個模擬盤鏈接發給公司業務員，業務員可以注冊賬號，在里面隨意設定金額進行買賣，然后截圖發給客戶，讓其以為真的有人投資獲益。

在祥正商貿集團，業務部的每個團隊都有一個專門為拉客戶而準備的微信群，冠以“把握機遇、順勢而為”之類的群名。微信群里有若干名為“分析助理”的賬號，每天上午十點開始，每個團隊的負責人會輪流值班擔任“分析助理”，把所謂行情預測信息發至各群。接著，一些團隊負責人或業務員會以假冒客戶身份的微信號登錄，在群里回應“好的，會跟進”“果然漲了”“預測神準確”等，一唱一和地烘托氛圍。按照他們的“行話”，這叫“炒群”。

通過“炒群”，跟著行情預測投資能賺錢的假象被營造出來，很有誘惑力。每個業務員都有一個小本子，每天在上面記錄自己和潛在客戶溝通的進展情況，包括談話時間、談話內容、推廣任務是否完成等。每當有客戶將信將疑、猶豫不決，他們就會精心準備一次被稱為“臨門一腳”的最后激將：“行情這么好你看不到嗎？還在猶豫什么？”按照“行話”，這叫“逼單”。

在“炒群”和“逼單”的引誘下，何某終于答應投資。隨后，“星晴”向何某索要了身份證、銀行卡、本人手持身份證的照片，給何某發了一個交易平臺的網址，讓何某按她的要求注冊賬號，綁定銀行卡并將卡里的2.1萬元轉入平臺賬戶進行投資。

冒充行家逆向指導

眾多被害人都跟何某一樣，經“話術”誘惑，在兩家公司對應的中江國際和南寧大宗商品交易平臺開戶并投入資金。接下來，對應的團隊經理或業務小隊負責人會冒充“指導老師”“分析助理”，在QQ和微信上對被害人進行交易指導，發送所謂“操盤建議”，即事先設定好止盈止損點位，讓被害人在對應的大宗商品交易平臺上頻繁買進賣出，聲稱這樣就能保證盈利。

兩家公司提供的止盈點設置都不高，止損點設置得更低，一旦客戶的持倉產品達到止盈點和止損點，系統就會自動平倉。因此，客戶即使盈利，也賺不了多少錢，而虧損就虧得比較多了。客戶頻繁交易產生的大量手續費及投入的本金，就這樣流入騙子的腰包。

被害人何某在最初投資2.1萬元后，對方說他投入資金太少，達不到請專業老師指導的標準，讓他多問問“星晴”，跟著操作。“星晴”讓何某按她的要求買賣現貨瀝青產品，在系統上設置止盈止損點位。何某如此操作后發現，“星晴”每次的指導都是相反的，買入后指數就跌，一賣出指數就漲。經過幾次操作，何某的2.1萬元只剩下不到3000元了，這才驚覺上當。

被害人張某加了一個叫“李文慧”的“姑娘”為微信好友。之后，“李文慧”主動找他聊天，天南海北什么都聊。一多月后，“李文慧”說自己在做一些小投資，還挺能賺錢的。一直炒股的張某很是好奇，問其做什么投資，答復是“瀝青現貨投資”，“在南寧大宗商品交易平臺上做，那可是國家認可的投資平臺”。看了“李文慧”發來的交割單和盈利圖，再聽聽“這是個機會，你可得把握好”的說辭，張某有些動心。“李文慧”趁熱打鐵，說自己有炒瀝青的大客戶群，里面都是上百萬的投資額度，如果張某愿意開戶投資，她可以介紹專業老師指導。

雖然沒見過面，但微信上聊了這么久，張某對“李文慧”有了一些信任，便同意了。“李文慧”很快為張某介紹了一個叫“小葉”的指導老師。辦好開戶手續后，2016年8月的一天，“小葉”告訴張某，美國的大非農數據就要出來了，是個賺錢的好機會，讓張某趕緊投入資金。張某表示想先投入8萬元，“小葉”說有點少，不好操作。在“小葉”慫恿下，張某分兩次共投入18萬元。

9月2日，“小葉”指導張某操作，買入產品20手（一手的價格在2200到2400元之間）。“小葉”將止盈止損點位發給張某，讓他填在操作界面上。當晚，張某就虧了7萬余元，再加上高額手續費，18萬元只剩10萬余元了。之后每一步操作，張某都按“小葉”的指導進行，雖然偶爾也賺個幾千塊錢，但總體上是虧損的時候多，且每次都是大額虧損。到9月27日，張某賬戶上的錢已所剩無幾，而“小葉”還在不斷鼓動他，表示肯定能賺回來，讓張某繼續投入。張某也是不甘心，便再次投入資金9萬元。

10月底，張某累計投入的27萬元損失殆盡。這么多錢一下子就沒了，張某痛心萬分，“小葉”卻安撫說虧損很正常，讓他擺正心態，繼續投入資金操作。

公司是假詐騙是真

直到案發，眾多被害人才發現，這些投資公司的盈利正是建立在客戶不盈利基礎上的，公司是假，詐騙是真。

到案后，犯罪嫌疑人交代：公司和客戶實際上是對賭的關系，依托的就是大宗商品交易平臺。會員公司要向平臺繳納保證金，商公司也是如此。金嵐信息科技公司和祥正商貿集團，一個是會員單位一個是商，只有讓客戶虧損，他們才能獲得提成。客戶虧損額俗稱“頭寸”，這兩家公司對應的大宗商品交易平臺會將這些“投資公司”盈虧合計計算之后的“頭寸”部分返給公司，公司再根據各個團隊的業績提成給團隊負責人，剩余部分屬于公司盈利，“頭寸”是公司的主要利潤來源。

而那些所謂的分析助理、指導老師，其實就是這些公司的部門負責人或業務能力較強的主管，根本不具備相應的資質。在指導客戶操作時，因為熟悉行情，他們會先提供一些符合市場行情的建議，讓客戶賺一點錢。之后就開始發送錯誤的市場行情建議，逆向操作，讓客戶虧賠。有時，公司老總還會逐層向下布置“喊單”任務，讓所有業務員在某個時段內，通過各種方式帶所有客戶向同一個的漲跌方向投資，以達到公司賺錢的目的。

當客戶盈虧持平時，因為要繳納交易手續費，投資公司也能拿到一部分手續費提成，所以他們還會指導客戶盡量多進行交易，產生更多手續費，以增加公司盈利。總的來說，只要客戶不賺錢，這些公司就能賺錢。有的公司還規定：每發展一個客戶投資，投資2萬元獎勵員工100元；每交易一筆，收取客戶手續費300余元，帶單的業務員及其所屬部門負責人都會拿到100元提成，剩下的歸公司。

以“炒瀝青”為例，平臺上每手交易以100噸為單位，每噸標價大約2400元。因為交易金額很大，這些“投資公司”都采用以保證金作為杠桿進行交易的方式。根據折算，每100噸交易客戶需要投資7000元到1萬元。

2016年以來，眾多被害人被忽悠投Y，損失從幾萬元至上百萬元不等，一些被害人懷疑受騙遂向警方報案。2016年12月中旬，金嵐信息科技公司和祥正商貿集團的竇某、龍某、潘某、何某等10余名犯罪嫌疑人，因涉嫌詐騙罪被包河區檢察院批準逮捕。目前，這兩起案件均已進入審查階段。