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篇(1)

國際貿(mào)易融資發(fā)展的制約因素

（一）企業(yè)方面

1.經(jīng)營規(guī)模小，整體實力較差。滄州轄區(qū)新設(shè)企業(yè)多、微小企業(yè)多。截至2011年底，現(xiàn)存外貿(mào)業(yè)務(wù)活動企業(yè)1092家，自2008年新辦進出口備案企業(yè)909家，占83%。這些企業(yè)大部分處于起步階段，出口主要以管材、廢料加工及輕工業(yè)產(chǎn)品為主，生產(chǎn)形式以耗能高、技術(shù)含量低和產(chǎn)品附加值低的制造業(yè)及來料加工、進料加工居多，普遍規(guī)模小，經(jīng)營穩(wěn)定性較差，抗風(fēng)險能力弱，信用評級低，這都成為其申辦貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的障礙。

2.人員素質(zhì)低，外貿(mào)知識欠缺。雖然隨著改革開放各項政策的深化，外貿(mào)企業(yè)在國內(nèi)國際市場的不斷探索實踐，在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作方面已有較大提升，但在諸如滄州這種經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，企業(yè)管理人員及業(yè)務(wù)操作人員的整體素質(zhì)普遍處于較低位置。很多企業(yè)都是由內(nèi)銷轉(zhuǎn)做外貿(mào)業(yè)務(wù)，不管老板還是業(yè)務(wù)人員，對貿(mào)易融資工具都了解甚少，有的根本不知道可利用國際貿(mào)易進行融資，對國際市場風(fēng)險也無具體概念，缺乏利用貿(mào)易融資工具避險意識，更不用說主動與銀行溝通，靈活運用各種融資手段進行交易，以更好地促進自身的產(chǎn)品在國際市場上的開拓能力，來吸引更多的國外客戶。這成為制約貿(mào)易融資開展的重要因素。

3.管理不規(guī)范，誠信意識淡薄。有些企業(yè)先天不足，買上幾畝地、幾臺電腦，雇上幾個懂點英語、會上網(wǎng)的人員，就開始做外貿(mào)業(yè)務(wù)，財務(wù)人員是兼職的，銷售人員是臨時的，根本談不上規(guī)范的管理、科學(xué)的經(jīng)營，有的甚至沒有廠房，租幾間辦公室就開業(yè)。這樣的情況讓銀行望而卻步，更談不上對企業(yè)進行財務(wù)技術(shù)分析及授信。有的企業(yè)缺乏長遠發(fā)展意識，存有投機鉆營思想，想方設(shè)法套取、利用銀行短期融資，而由于對國際市場風(fēng)險估計不足，資金不能及時收回，融資到期不能償付，意圖把資金風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給銀行，所以，銀行對此類企業(yè)選擇的策略是堅決退出。

（二）銀行方面

1.準(zhǔn)入門檻高。從準(zhǔn)入條件看，滄州轄區(qū)目前國際貿(mào)易業(yè)務(wù)仍以四大國有控股商業(yè)銀行為主，滄州銀行及農(nóng)村合作銀行尚未開展對外結(jié)售匯業(yè)務(wù)，近幾年進入滄州的幾家股份制商業(yè)銀行還都處于對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)站位、拓展階段，顧不上開展對外貿(mào)易融資。而各銀行的融資體系設(shè)計、具體產(chǎn)品開發(fā)及整體授信標(biāo)準(zhǔn)的制定一般以國有企業(yè)或大型企業(yè)為對象，以目前滄州眾多微小企業(yè)的經(jīng)營實力和管理現(xiàn)狀，其信用等級基本達不到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，更不容易尋求到合適的融資產(chǎn)品，即使那些處于成長期及發(fā)展前景良好的企業(yè)也一并被拒之門外，導(dǎo)致出現(xiàn)一種企業(yè)融資無路、銀行融資指標(biāo)大量閑置的非良性發(fā)展局面。從行業(yè)投向看，貿(mào)易融資投向行業(yè)傾向于傳統(tǒng)的制造業(yè)、鋼鐵行業(yè)等，這些企業(yè)相對實力較為雄厚，抗風(fēng)險能力較強，國際業(yè)務(wù)發(fā)展長期穩(wěn)定，客戶基礎(chǔ)及市場需求穩(wěn)固，但對其融資的條件依然偏為嚴(yán)格，除符合低風(fēng)險條件的融資產(chǎn)品外，其他均需以信用等級及授信額度評定為基礎(chǔ)。其他行業(yè)諸如輕工業(yè)企業(yè)、電子產(chǎn)品和文化體育類企業(yè)等，達不到評級授信標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)申請則困難得多。

2.擔(dān)保落實難。各銀行在受理企業(yè)對外貿(mào)易融資申請時，除將貿(mào)易對應(yīng)產(chǎn)品應(yīng)收款作為第一還款來源外，還通常要求企業(yè)提供擔(dān)保或者質(zhì)押物。一般情況下，已具備一定實力且經(jīng)營狀況良好的企業(yè)，雖擁有一定的授信額度，但在申請對外貿(mào)易融資前，其可擔(dān)?；虻盅?、質(zhì)押的廠房、設(shè)備及其他固定資產(chǎn)等，早已因本幣貸款全部抵押給了銀行，尋求第三方企業(yè)擔(dān)保也有難度，一方面有擔(dān)保能力企業(yè)本就不多，一方面對方是否愿意提供擔(dān)保也是未知，因此，最終不得不放棄對外貿(mào)易融資。而對于那些剛剛起步的企業(yè)以及貿(mào)易公司，很少或者根本沒有可質(zhì)押的固定資產(chǎn)，難以落實有效擔(dān)保，其他有擔(dān)保能力的企業(yè)由于害怕承擔(dān)風(fēng)險也不愿意為其擔(dān)保，因此，銀行無法為該類企業(yè)授信，使其完全被擋在對外貿(mào)易融資的大門外。

3.適應(yīng)產(chǎn)品少。近幾年，各銀行開發(fā)的融資產(chǎn)品相對較豐富，除了傳統(tǒng)的品種外，像中國銀行的出口匯利達、進口融信通，工商銀行的“財智國際”“、出口訂單融資”等，從一定程度上滿足了企業(yè)融資及避險需求。但滄州目前做融資業(yè)務(wù)主要還是以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式，如出口押匯、進口押匯、海外代付、信托收據(jù)等，不僅品種少，功能也較單一。一方面微小企業(yè)由于實力有限，簽約客戶多是小規(guī)模企業(yè)，很難獲得境外銀行信用支持；另一方面本身風(fēng)險意識差，缺乏對信用證及出口制單方面知識的了解，認(rèn)為信用證方式費用高、手續(xù)復(fù)雜，而寧愿相信國外客戶，選擇風(fēng)險更高的TT結(jié)算方式。也正是由于此種方式，出口方承擔(dān)了較大的收款風(fēng)險，銀行當(dāng)然不愿替企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險，因此，針對TT結(jié)算方式融資產(chǎn)品相對較少。

4.高端人才缺。當(dāng)前銀行業(yè)真正熟悉和精通國際貿(mào)易融資的高端人才很少，國際業(yè)務(wù)部門人員大部分是從原來信貸部門分流過來的，無論從理念還是工作方式上，很大程度上還是延續(xù)人民幣信貸業(yè)務(wù)管理模式，對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品一知半解，對其利弊和風(fēng)險判斷把握不準(zhǔn)，對實現(xiàn)融資產(chǎn)品的綜合利用，幫助企業(yè)在解決融資困難的同時有效地防范風(fēng)險更是無從談起。與沿海發(fā)達地區(qū)及西方發(fā)達國家相比，人才匱乏是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的重要制約因素。

促進國際貿(mào)易融資發(fā)展建議

（一）政府協(xié)調(diào)支持

政府部門積極協(xié)調(diào)各種關(guān)系，創(chuàng)造條件，逐步建立以政府為主導(dǎo)，銀行、企業(yè)、商務(wù)、外匯部門積極參與的對外貿(mào)易風(fēng)險防范體系，搭建國際貿(mào)易信息交流平臺，定期銀行融資產(chǎn)品和企業(yè)投融資業(yè)務(wù)需求信息，組織融資產(chǎn)品推介會，并及時公布國際市場上貿(mào)易風(fēng)險國家及不良商家信息，讓銀行和企業(yè)通力合作，以便及時采取有力措施防范收付匯風(fēng)險。同時，逐步完善政府支持中小企業(yè)優(yōu)惠政策及補貼措施等，消除外貿(mào)企業(yè)后顧之憂。

（二）銀行通力保障

1.關(guān)注需求，選優(yōu)組合。根據(jù)市場需求拓展開發(fā)新產(chǎn)品，關(guān)注客戶整個貿(mào)易周期資金需求，將融資產(chǎn)品設(shè)計與貿(mào)易活動有機結(jié)合。根據(jù)企業(yè)實際對外貿(mào)易業(yè)務(wù)支付方式、期限，為客戶量身定做最優(yōu)融資產(chǎn)品或產(chǎn)品套餐組合。關(guān)注微小企業(yè)需求，加大適應(yīng)性產(chǎn)品開發(fā)，諸如近幾年在沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)興起的訂單融資、倉單質(zhì)押等，有效地幫助微小企業(yè)解決原材料采購和產(chǎn)品銷售過程中的資金困難，實現(xiàn)銀行國際貿(mào)易融資服務(wù)真正增值。

2.分類評估，合理授信。一是對成熟類企業(yè)增加貿(mào)易融資授信。加大成熟類目標(biāo)需求客戶的國際貿(mào)易融資授信力度。二是針對微小企業(yè)起步晚、規(guī)模小、融資需求額度小、頻度高等特點，實施分類評估，重點審查其管理者誠信狀況、經(jīng)營潛質(zhì)、市場潛力及貿(mào)易結(jié)算方式等，從財務(wù)和非財務(wù)因素對其綜合評估，實現(xiàn)擔(dān)保形式及抵押物品多樣化，降低貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻。

3.加強培訓(xùn)，提高素質(zhì)。在大力開展國際市場新知識、新業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同時，不斷引進國際業(yè)務(wù)高端人才，逐步形成一支懂政策、懂產(chǎn)品、懂國際市場規(guī)則的國際貿(mào)易融資隊伍，以便及時根據(jù)國際市場動態(tài)，掌握行情變化，通過風(fēng)險信息的分析、利用，把好審查關(guān)口，降低風(fēng)險系數(shù)，幫助企業(yè)有效融資、合理避險。

（三）企業(yè)提高能力

1.提高經(jīng)營實力。要努力優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品技術(shù)含量，增強市場競爭力，擴大將盈利轉(zhuǎn)化為內(nèi)源融資的能力。

篇(2)

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資；問題；對策

中圖分類號：F74 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）01-0-01

一、國際貿(mào)易融資概述

國際貿(mào)易融資是指企業(yè)在貿(mào)易過程中，運用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。是銀行運用結(jié)構(gòu)性短期融資工具進行的融資。在國際貿(mào)易中，規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。

國際貿(mào)易融資的主要方式有保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯等。

(一)國際保理融資。國際保理融資是指在國際貿(mào)易承兌交單、賒銷方式下，銀行或出口保理商通過行或進口保理商以有條件放棄追索權(quán)的方式對出口商的應(yīng)收賬款進行核準(zhǔn)和購買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。

(二)福費廷。福費廷也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷，是指銀行或包買人對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

(三)打包放款。打包放款是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產(chǎn)、采購、裝運所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金。

(四)出口押匯。出口押匯是指信用證的受益人在貨物裝運后，將全套貨運單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

(五)進口押匯。進口押匯是指開證行在收到信用證項下全套相符單據(jù)時，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通。進口押匯通常與信托收據(jù)配套使用法。開證行憑開證申請人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項下單據(jù)給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報關(guān)、存?zhèn)}、保險和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。

二、國際貿(mào)易融資中存在的問題

(一)國際貿(mào)易融資的資金在不同性質(zhì)的銀行中分配不平衡。為國際貿(mào)易提供資金融通的銀行其一為各商業(yè)銀行，其二為政策性銀行。相比而言，國有商業(yè)銀行的資金雄厚，但他們做的多為期限短、流動性強、金額小的貿(mào)易融資；而對于政策性銀行，由于國家的大力支持，風(fēng)險由國家來承擔(dān)，就可以做那些中長期的貿(mào)易融資。因此，國際貿(mào)易融資的資金來源出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性不平衡。

(二)擔(dān)保難問題仍是制約國際貿(mào)易融資發(fā)展的主要因素之一。據(jù)了解，由于外貿(mào)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率普遍較高，大多數(shù)外貿(mào)企業(yè)在辦理貿(mào)易融資時，即使在授信額度范圍之內(nèi)，也被要求提供相應(yīng)的擔(dān)保。因外貿(mào)企業(yè)普遍存在可供抵押的資產(chǎn)不多、能提供保證的單位難找的問題，擔(dān)保條件難以達到銀行要求。所以，擔(dān)保難是外貿(mào)企業(yè)在辦理國際貿(mào)易融資時面臨的主要問題之一。

(三)融資方式簡單，融資對象集中。目前，國內(nèi)各銀行辦理的業(yè)務(wù)主要以傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式為主，如出口打包貸款、進出口押匯等，約占貿(mào)易融資總量的70%，而相對較為復(fù)雜的保理、福費廷等業(yè)務(wù)則開展有限。如福費廷是一項無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對外貿(mào)企業(yè)而言，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速資金周轉(zhuǎn)，有效防范信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險，且不占用企業(yè)授信額度。但目前各銀行對這項業(yè)務(wù)開發(fā)不夠，業(yè)務(wù)額極其有限，很難滿足企業(yè)需要。

(四)審批程序繁多，操作流程不暢。不少企業(yè)反映。申請國際貿(mào)易融資所需程序復(fù)雜、手續(xù)繁雜，辦理期限較長，效率較低，這些都大大增加了企業(yè)的經(jīng)營成本。給辦理業(yè)務(wù)帶來很大的不便。如有的銀行將國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)審批等同于一般流動資金貸款，忽略了貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特點，缺乏一套符合其特點的快速、高效的審批方法。有時甚至出現(xiàn)貨款已經(jīng)收回，融資申請還未批復(fù)的尷尬局面。

(五)缺少有效的國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范措施。國際貿(mào)易融資的特點決定了其涉及的風(fēng)險較為復(fù)雜，但它們是可以預(yù)測和防范的。然而科學(xué)有效的預(yù)測方法和防范措施，并沒有在企業(yè)中得到具體的應(yīng)用。

(六)我國的國際貿(mào)易融資易與國際上其他國家發(fā)生法律糾紛。國際貿(mào)易融資由一種傳統(tǒng)的融資方式，逐漸形成了一套規(guī)范的國際慣例和通行做法。然而在我國，卻存在著與國際慣例和通行做法不相協(xié)調(diào)甚至是相沖突的情況，違規(guī)操作的事件時有發(fā)生，法律糾紛不斷。

三、對策建議

(一)進一步加大國際貿(mào)易融資信貸力度。在銀行風(fēng)險可控的前提下，繼續(xù)做好傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的同時，進一步推廣出口信用保險保單融資、出口保理、福費廷等新興產(chǎn)品及目前使用不多但前景廣闊的產(chǎn)品，同時降低貸款利率，減輕企業(yè)成本壓力。另外，銀行還應(yīng)利用國際業(yè)務(wù)方面的人才和資源優(yōu)勢，加強對外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和風(fēng)險提示，充分發(fā)揮好理財顧問的作用。

(二)探索建立適應(yīng)外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營特點的信用評級與國際貿(mào)易融資貸款審批制度。建立外貿(mào)企業(yè)信用等級制度，科學(xué)合理地反映外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營狀況和償債能力。創(chuàng)建有別于其他企業(yè)的授信管理新模式。在進行傳統(tǒng)財務(wù)報表分析的同時，重點加強對外銷渠道、經(jīng)營者素質(zhì)、結(jié)算方式、產(chǎn)品科技含量、市場潛力等方面的審查，對基本面好、有訂單、有市場但暫時出現(xiàn)經(jīng)營或財務(wù)困難的企業(yè)給予國際貿(mào)易融資支持。

(三)提高金融機構(gòu)貿(mào)易融資能力。國家直接向商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構(gòu)提供流動性，或利用國際多邊開發(fā)性金融機構(gòu)、國內(nèi)出口信貸機構(gòu)的信用和資金，支持金融機構(gòu)擴大貿(mào)易融資。我國外匯儲備充足也可以通過回購協(xié)議向我國銀行或進口商提供外匯資金。

(四)幫助企業(yè)解決國際貿(mào)易融資擔(dān)保問題。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)由于存在貿(mào)易背景，又有物流保障，信貸風(fēng)險總體上低于普遍融資。因此，在國際貿(mào)易融資過程中。建議銀行適當(dāng)降低國際貿(mào)易融資的擔(dān)保要求。重點考察貸款企業(yè)單筆貿(mào)易的真實背景及企業(yè)的歷史信譽狀況，保證外貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)生后的資金回籠，以控制風(fēng)險。同時，建議省里設(shè)立國際貿(mào)易融資風(fēng)險資金，專項用于外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資擔(dān)保，幫助企業(yè)解決擔(dān)保問題。

參考文獻：

篇(3)

    1、企業(yè)貸款困難。擔(dān)保和抵押成了中小型企業(yè)貸款困難的主要原因,也成為了我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在最基本的問題。在辦理中小型企業(yè)抵押貸款過程中,要對抵押物進行有價值的資產(chǎn)評估,這樣貸款才能生效。目前我國并沒有較為系統(tǒng)全面的評估部門,產(chǎn)生的問題也較為繁多,如繁雜的評估程序、收費的高標(biāo)準(zhǔn)、評估結(jié)果與市場調(diào)研結(jié)果及其價值差距較大等等。

    2、金融市場存在問題,中小型企業(yè)融資渠道狹窄。首先,金融市場對外開放空間局限,平臺較為狹窄。如股票、保險、基金、債券以及其他金融附屬均沒有開放給中小型企業(yè),銀行提供的貸款無法滿足企業(yè)規(guī)模日益擴大的發(fā)展前景,中小型企業(yè)大部分來源依賴于商業(yè)銀行貸款,貸款中心偏向于大企業(yè)的發(fā)展,對中小企業(yè)重視度相對較低。其次,國際融資方式少、功能單一。金融市場上貿(mào)易融資方式在國際上較多,但是在實際運用中依舊是傳統(tǒng)借貸方式。最后,辦理企業(yè)融資程序繁瑣復(fù)雜。辦理程序復(fù)雜、辦理周期冗長、市場價值率低等諸多因素造成損失,導(dǎo)致成本的累加、對融資需求降低。

    3、缺少有效防護擔(dān)保風(fēng)險措施,準(zhǔn)入門檻較高。銀行幫助企業(yè)進行貸款必須要滿足兩個因素,即信用擔(dān)保和評價體系,由于銀行信貸政策不完善而導(dǎo)致大量壞賬出現(xiàn),致使信貸業(yè)務(wù)發(fā)展更為謹(jǐn)慎。我國擔(dān)保機構(gòu)較少且缺乏較高信譽度,投資擔(dān)保機構(gòu)的專業(yè)人才欠缺且沒有制定切實完善的風(fēng)險分擔(dān)機制,導(dǎo)致無法評估風(fēng)險產(chǎn)生。商業(yè)銀行雖然降低了對中小型投資企業(yè)的要求,但是于國際貿(mào)易融資差別仍然顯著,這并沒有解決實際問題,中小型國際貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻依舊很高。

    4、同國際上其他國家發(fā)生法律糾紛。國際貿(mào)易融資方式的轉(zhuǎn)變,逐漸將融資方式變得更為規(guī)范和實用,適應(yīng)了當(dāng)今社會環(huán)境和世界格局。在我國,與國際慣例和通行手法相違背的事件很多,發(fā)生沖突現(xiàn)象也并不少見,法律紛爭持續(xù)不斷。

    5、少數(shù)中小型企業(yè)信用觀念單薄。誠信度高的中小型企業(yè)是擔(dān)保機構(gòu)愿意承擔(dān)代償和資金損失風(fēng)險的企業(yè),否則將會給擔(dān)保機構(gòu)帶來經(jīng)濟、名譽等諸多方面損失。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn),發(fā)生信貸關(guān)系后,并且達到合約期時,中小型企業(yè)愿意主動負(fù)起還款責(zé)任的幾乎為零,欠款、欠息現(xiàn)象每每發(fā)生,影響了擔(dān)保機構(gòu)對中小型企業(yè)的可信度,從而帶來較為嚴(yán)重負(fù)面影響。

    二、中小型企業(yè)出現(xiàn)國貿(mào)融資問題主要原因

    1、提供貸款銀行原因。商業(yè)銀行多年來國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式具有傳統(tǒng)、普遍、單一特點,新興融資模式得不到認(rèn)可;有效的風(fēng)險防護系統(tǒng)可以加強雙方的安全穩(wěn)定特性,所以應(yīng)該針對風(fēng)險評估制定相關(guān)風(fēng)險防護系統(tǒng);商業(yè)銀行某些業(yè)務(wù)仍然需要復(fù)雜手續(xù)審批,特別是對中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)限制最多,企業(yè)滿足不了任何需求都很難融到資金,影響企業(yè)正常運行。

    2、企業(yè)自身原因。由于中小企業(yè)對傳統(tǒng)交易形式、固定業(yè)務(wù)往來以及進口方的資金信用了解甚微,從而導(dǎo)致風(fēng)險意識缺乏;由于諸多因素中小企業(yè)進入貿(mào)易融資市場時間較短,致使對于貿(mào)易融資基本了解和風(fēng)險評估都很缺乏;最主要原因中小企業(yè)實力弱,很多能力欠缺使其無法在融資中站穩(wěn)腳跟,信用評級較低無法得到擔(dān)保。

    3、外部環(huán)境原因。我國實施與出口有關(guān)的信用體系較發(fā)達國家相差甚遠,而西方先進國家因為出口信用體系較為完善、資金充足,給出口商提供了更平穩(wěn)和寬廣的發(fā)展平臺;我國政府部門對中小型企業(yè)融資發(fā)展重視程度很低,沒有相關(guān)政策支持和輔助其發(fā)展;經(jīng)濟和金融立法的相關(guān)政策法律在我國沒有明確的提出,相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展困難且更加緩慢。

    三、我國中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資處理對策

    1、優(yōu)化中小企業(yè)內(nèi)部投資環(huán)境,完善信用擔(dān)保體系。國家對于私營企業(yè)的管理應(yīng)該引領(lǐng)其走資本主義社會化替代家族管理模式,這也是優(yōu)化中小型企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)治理的主要措施。財務(wù)制度透明化,做到定期制定財務(wù)報表且對財富制度進行合理規(guī)范;企業(yè)投資所需基金是投資前必須了解的因素,以避免因資金周轉(zhuǎn)等問題影響公司效益和誠信度。同時人力資源管理是中小企業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展的保證,因此,應(yīng)該注重管理人才的培養(yǎng)、增強對市場開拓能力、對風(fēng)險抵抗能力以及對業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力培養(yǎng),通過這些方面提高中小企業(yè)誠信度。從擔(dān)保制度建設(shè)角度出發(fā),應(yīng)該健全中小型企業(yè)信用管理、評價、市場三方面體系,并且政府要作為最主要的資金來源提供融資保證金,建立分級擔(dān)保制度完善中小型貿(mào)易融資擔(dān)保體系。

    2、選擇合適貿(mào)易融資方式。國際貿(mào)易需求持續(xù)上升,金融機構(gòu)挖掘潛在市場推出各種各樣的國際貿(mào)易融資服務(wù)業(yè)務(wù)。如國貿(mào)融資就是一種成本低、效益高的新興融資方式,這也是中小型企業(yè)選擇國際貿(mào)易融資原因之一。中小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展必須有充足資金支撐,因此,對資金需求較緊迫,社會經(jīng)驗欠缺的中小型企業(yè)在選擇國際貿(mào)易投資方式時應(yīng)慎重考慮,遵循風(fēng)險分散、融資與貿(mào)易融合及成本低等原則,靈活運用國際貿(mào)易融資工具,實現(xiàn)自身不斷進步與發(fā)展。

    3、培養(yǎng)貿(mào)易融資專業(yè)人才。國際貿(mào)易融資人才只有具備較高的素質(zhì),才能更好發(fā)揮其在工作中的優(yōu)勢,如必須對國際上相關(guān)貿(mào)易法規(guī)條例等法律知識熟練掌握,對銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品實行培訓(xùn),了解各類產(chǎn)品的特點與區(qū)別。在工作中積累對外貿(mào)易融資和實踐經(jīng)驗,對國際貿(mào)易市場做到了如指掌,對與國際貿(mào)易融資相關(guān)專業(yè)及時了解學(xué)習(xí),培養(yǎng)對市場風(fēng)險評估和洞察的能力。

    4、與國際貿(mào)易融資相關(guān)的法律法規(guī)的制訂與完善。國內(nèi)立法機關(guān)應(yīng)該成立小組專門負(fù)責(zé)研究國際貿(mào)易融資方面的法律法規(guī)和政策措施,發(fā)現(xiàn)和探究國際與國內(nèi)在貿(mào)易融資方面的問題和差距所在,同時,仔細研究認(rèn)真學(xué)習(xí),出臺與國際慣例接軌可實施性強的法律法規(guī)加強約束力,鼓勵探索發(fā)現(xiàn)國際貿(mào)易融資未來的發(fā)展前景和軌跡。

    5、商業(yè)銀行應(yīng)加強對中小企業(yè)的信貸支持。商業(yè)銀行一直在中小型企業(yè)融資中扮演重要角色,信貸融資對中小型企業(yè)在商業(yè)銀行的改革中顯得尤為重要。根據(jù)國家頒布的法律政策制定對中小企業(yè)貸款投向的計劃,幫助解決公司運轉(zhuǎn)中最主要的資金鏈條問題,給更多有發(fā)展前景的中小企業(yè)提供一個全新的平臺,這也是對國家鼓勵自主創(chuàng)業(yè)政策有效實施的具體表現(xiàn)。地方經(jīng)濟建設(shè)取得大跨步前進取決于中小型企業(yè)發(fā)展空間,因此,放寬對中小型企業(yè)流動資金貸款審批制度權(quán)限,以滿足中小企業(yè)度資金需求,提供和諧良好貸款環(huán)境。

篇(4)

關(guān)鍵詞：信用證　國際貿(mào)易融資

一、信用證的特點及優(yōu)勢

信用證是國際貿(mào)易中廣為使用的結(jié)算方式，這種支付方式使得買賣雙方在履行合同時處于同等地位，在一定程度上使他們重新找回了“一手交錢，一手交貨”的現(xiàn)場交易所具有的安全感，解決了雙方互不信任的矛盾。信用證是有條件的銀行擔(dān)保，是銀行(開證行)應(yīng)買方(申請人)的要求和指示保證立即或?qū)砟骋粫r間內(nèi)付給賣方(受益人)一筆款項。賣方(受益人)得到這筆錢的條件是向銀行提交信用證中規(guī)定的單據(jù)。信用證以銀行信用取代了商業(yè)信用，給買賣雙方提供了更為可靠的保障。它發(fā)展至今，其程序己經(jīng)規(guī)范化，相關(guān)的法律也較為完善，具有其他結(jié)算方式無可比擬的優(yōu)勢。因此，信用證作為貿(mào)易融資工具更為安全可靠，為交易雙方接受，能有效監(jiān)控整個交易過程，極大地降低了貿(mào)易融資的風(fēng)險，推動了國際貿(mào)易的健康有序發(fā)展。

二、信用證進口貿(mào)易融資的方式及特點

(一)進口鉀匯

進口押匯是開證行給予進口商(開證申請人)的一項短期融資便利，即在進口時企業(yè)(進口商)委托銀行開出信用證，在單證相符須對外承擔(dān)付款責(zé)任時，由于企業(yè)臨時資金短缺，無法向銀行繳足全額付款資金，向銀行申請并獲得批準(zhǔn)后，由銀行在對企業(yè)保留追索權(quán)和貨權(quán)質(zhì)押的前提下代為墊付款項給出口商，并在規(guī)定期限內(nèi)由企業(yè)償還銀行押匯貸款及利息的融資業(yè)務(wù)。

對企業(yè)來說，進口押匯是貿(mào)易融資的一種主要形式。首先，與流動資金貸款對比，辦理進口押匯手續(xù)簡單，企業(yè)在獲得授信額度的前提下，在規(guī)定付款日前的5}7天內(nèi)辦理進口押匯手續(xù)，只需要提供一個進口押匯申請書。同時還可以與銀行約定付款日即為起息日，使企業(yè)融通的資金得到充分的利用，不出現(xiàn)閑置。其次，由于進口押匯利率低于流動資金貸款利率，企業(yè)的融資成本也就得到了有效的控制，大大降低了企業(yè)的財務(wù)費用。再者，企業(yè)在辦理進口開證后繼續(xù)敘做進口押匯，等于完全利用銀行的信用和資金進行商品進口和國內(nèi)銷售，不占壓任何資金即可完成貿(mào)易、賺取利潤。當(dāng)無法立即付款贖單時，進口押匯可以使其在不支付貨款的條件下取得物權(quán)單據(jù)、提貨并轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場先機。如果在到期付款時遇到更好的投資機會，且該投資的預(yù)期收益率高于貿(mào)易融資的利息成本，使用進口押匯，既可保證商品的正常購買、轉(zhuǎn)售，又可賺取投資收益，實現(xiàn)資金使用效率的最大化。對于銀行而言，通過與進口商簽訂《進口押匯協(xié)議》，確定有效擔(dān)保、控制貨物所有權(quán)，從而實現(xiàn)了降低風(fēng)險的目的，并能獲取押匯利息和手續(xù)費等收入。因此，進日押匯實現(xiàn)銀企雙方共贏。

(二)海外代付

海外代付是銀行利用行的資金，為企業(yè)(進口商)信用證項下進口付匯_提供短期融資服務(wù)。在信用證對外付款日之前，企業(yè)如有融資需求，在開證行資金緊張或資金成本較高的情況下，由開證行聯(lián)系外資銀行或海外分行代為付款，在融資到期日企、n再償還信用證款項、融資利息和銀行費用的融資業(yè)務(wù)。

從融資的角度看，海外代付和進口押匯一有一定的相似性，兩者都是開證行向進口商提供的短期貿(mào)易融資。但是海外代付業(yè)務(wù)的資金由代付行提供，不同于進口押匯業(yè)務(wù)的資金是由開證行提供，所以海外代付不占用開證行的資金。在現(xiàn)階段各銀行普遍資金緊張的清況下，海外代付就可以突破一定的局限，更為靈活方便。更為重要是海外代付業(yè)務(wù)需支付的費用一般情況下低于國內(nèi)同期貸款的利息支出。近年來通過海外代付融資的利率，也遠低于進口押匯利率，從而大大降低了企業(yè)成本費用水平。

(三)假遠期信用證

假遠期信用證是指進出口雙方簽訂的貿(mào)易合同中規(guī)定了即期付款的條件。企業(yè)作為進口方要求出口方提供遠期匯票并在信用證中規(guī)定該遠期匯票可以即期議付，由開證/付款行辦理遠期匯票的貼現(xiàn)，對出口方即期付款，且一切貼現(xiàn)費用(利息和費用)由進口人負(fù)擔(dān)。這種信用證，對出口方來說仍屬于即期收款的信用證，但對企業(yè)即開證人來說則屬于遠期付款的信用證。

進口企業(yè)通過開立假遠期信用證，明確了即期付款的條件和承擔(dān)貼現(xiàn)費用的承諾，借助銀行的資金同時，減少企業(yè)自身資金壓力，兌現(xiàn)了對客戶即期付款的承諾。進口企業(yè)開出假遠期信用證，因出口方是及時收款，實現(xiàn)了資金的及時周轉(zhuǎn)，進口企業(yè)可以以此為條件，向出口方提出在商品的價格和數(shù)量上給予一定的優(yōu)惠，從而有效地降低進口的成本，取得更多的獲利空間，實現(xiàn)利益的最大化。

三、企業(yè)信用證進口貿(mào)易融資對策

(一)重視溝通，有效選擇

企業(yè)應(yīng)當(dāng)與銀行多溝通，要求銀行在建立高效的貿(mào)易融資授信審批和信用額度管理制度上研發(fā)更有效更靈活的貿(mào)易融資形式。

企業(yè)要密切關(guān)注銀行在新形勢下推出的各種形式的貿(mào)易融資產(chǎn)品，充分了解融資產(chǎn)品的審批條件、過程和重點，同時按時還款付息，維持企業(yè)良好的信用記錄，在此基礎(chǔ)上針對本企業(yè)的實際情況及業(yè)務(wù)發(fā)展的客觀需要，以效益優(yōu)先，篩選出自己需要的融資產(chǎn)品。我公司作為有色金屬生產(chǎn)的大型企業(yè)，進口的原料是流通性較強的具有一定國際市場的大宗商品，周期較長，價值高，所以與此緊密相關(guān)的進口國際貿(mào)易融資尤為重要。2009年我公司全年進日鉛精礦4. 5萬噸，鋅精礦20萬噸作為生產(chǎn)原料，由于客戶要求用信用證結(jié)算，開證金額總計達到1. 5億美元，公司綜合國際金融市場的情況和自身良好資信的有利條件，采用海外代付、進日押if、遠期信用證等力一式融資議付信用證，緩解了由于出}7卜降帶來的美元資金壓力，也達到了快速提貨、縮短生產(chǎn)周期的目的，還有效控制了資金成本，融資利率最低達到1. 2%(年利率)，大部分為2% ^-3%，遠遠低于國內(nèi)同期貸款利率。此外，在人民幣持續(xù)升值情況下，運用進口項下貿(mào)易融資推遲付款，到期采用人民幣購匯償還美元融資貸款節(jié)約成本。

(二)加強財務(wù)管理，組合避險工具

首先，企業(yè)還應(yīng)著重練好“內(nèi)功”，把握好企業(yè)經(jīng)營指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債率，償債能力指標(biāo)如流動比率、速動比率等。這些指標(biāo)的好與壞直接關(guān)系到銀行對企業(yè)日常經(jīng)營狀況的基木判斷，影響銀行對企業(yè)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險的基本判斷。

篇(5)

    農(nóng)業(yè)銀行臺州分行一直以來致力于推進“綠色銀行”建設(shè),推進“綠色信貸”。踐行“低碳金融”,努力建設(shè)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型‘綠色銀行’,既是促進社會經(jīng)濟與生態(tài)環(huán)境可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的要求,也是銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),降低信貸風(fēng)險的內(nèi)在要求。

    戶外休閑用品行業(yè)為臨海市的五大特色制造業(yè)之一,尤其在2003年9月22日,臨海市被中國輕工業(yè)聯(lián)合會授予“中國休閑用品禮品生產(chǎn)基地”榮譽稱號后,全市上下進一步形成了齊抓共管,促進休閑用品禮品行業(yè)更快發(fā)展的共識。據(jù)臺州海關(guān)2009年的統(tǒng)計數(shù)據(jù):臨海市全年進出口總值14.13億美元,其中出口實績13.25億美元,進口實績0.88億美元。據(jù)不完全統(tǒng)計,戶外休閑用品產(chǎn)業(yè)出口總值超5.83億美元,占全市進出口額的41.25%,在全市進出口十強企業(yè)中戶外休閑用品生產(chǎn)企業(yè)占了50%,分別排第1、4、5、6、9位,五家戶外休閑用品生產(chǎn)企業(yè)出口總值合計達到4.13億美元,約占該行業(yè)進出口總值的70.84%?？梢?戶外休閑行業(yè)已經(jīng)成為臨海市對外經(jīng)濟貿(mào)易的主要增長點。

    戶外休閑用品行業(yè)是指生產(chǎn)戶外旅游用品太陽傘、帳篷、戶外家具等產(chǎn)品,為戶外旅游業(yè)發(fā)展提供消費品的生產(chǎn)企業(yè)。該行業(yè)具有低碳、低耗能、高經(jīng)濟效益等特點。

    傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資大多支持石油、化工、大宗商品交易等傳統(tǒng)行業(yè),與現(xiàn)在提倡的“碳金融”理念相違悖。作為踐行者,臨海農(nóng)行在國際貿(mào)易融資方面給低碳節(jié)能的戶外休閑用品行業(yè)提供了有力的信貸支持。

    二、農(nóng)行國際貿(mào)易融資助推臨海市戶外休閑用品行業(yè)的發(fā)展

    農(nóng)行為臨海市戶外休閑用品行業(yè)提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有以下幾種:

    1.進口押匯。進口押匯是指農(nóng)行收到信用證、進口代收項下單據(jù)或匯款項下客戶提供的相關(guān)單據(jù)后,以進口貨物的物權(quán)做質(zhì)押或抵押,為申請人用于支付該信用證、代收或匯款項下金額所做的短期資金融通。

    2010年6月,有家戶外休閑用品生產(chǎn)企業(yè)A公司需要從韓國進口原材料,但由于生產(chǎn)旺季,資金周轉(zhuǎn)比較緊張,筆者所在的農(nóng)行臨海市支行得知此情況后,建議A公司以進口信用證結(jié)算,并向我行申請辦理進口押匯,期限為3個月。我行審查后,開證前與A公司簽訂進口押匯合同,我行開出信用證。1個月后,國外銀行寄來單據(jù),單證相符,A公司簽定信托收據(jù),我行放單,同時對國外付款。A公司提貨后加工生產(chǎn),銷售產(chǎn)品,回籠資金,3個月到期日后歸還我行押匯款。這樣,A公司就獲得了3個月的資金融通。流動資金是企業(yè)正常運轉(zhuǎn)的新鮮血液,由于我行的綠色國際貿(mào)易融資支持,滿足了A公司的利益需求。

    2.打包放款。打包放款是出口商在提供貨運單據(jù)之前,以供貨合同和國外銀行開來的以自己為受益人的信用證向農(nóng)行抵押,從而獲得用于該信用證項下出口商的進貨、備料、生產(chǎn)和所需周轉(zhuǎn)資金的一種融資方式。是我行給予出口商的一種“裝運前融資”。

    2010年8月,臨海一家戶外休閑用品生產(chǎn)企業(yè)B公司同德國的進口商簽訂了一份金額為60萬美元的訂單。簽約后,由于資金周轉(zhuǎn)緊張,B公司憑德意志銀行開來的即期信用證,向我行申請金額為300萬元人民幣的打包放款,用于生產(chǎn)該信用證項下的出口產(chǎn)品。我行對信用證真實性、條款等內(nèi)容及B公司提交的出口合同等證明材料進行審核,審查了B公司的信譽及履約能力后,考慮到該公司資金周轉(zhuǎn)緊張的實際情況后,為其發(fā)放了300萬元人民幣的打包放款。

    打包放款對出口商有如下好處:擴大貿(mào)易機會——在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預(yù)付貨款的支付條件時,幫助出口商順利組織貨源、開展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機會;減少資金占用壓力——在生產(chǎn)、采購等備貨階段都不必占用出口商的自有資金,緩解了出口商的流動資金壓力;為企業(yè)擴大對外貿(mào)易提供了融資渠道,特別是在當(dāng)前美元利率低于人民幣利率的情況下,企業(yè)可以通過打包放款結(jié)匯,獲得人民幣資金的融通,降低資金成本。   3.福費廷業(yè)務(wù)。福費廷(FORFEiTING),又稱票據(jù)包買,是指農(nóng)行從出口商那里無追索權(quán)的買入有進口方銀行承兌的或擔(dān)保的遠期匯票或本票。

    福費廷業(yè)務(wù)對出口商的好處:

    (1)開展福費廷業(yè)務(wù),為企業(yè)提供了便捷的貿(mào)易融資途徑。當(dāng)前臨海戶外休閑用品企業(yè)主要以出口初級產(chǎn)品為主,產(chǎn)品缺乏核心競爭力與差異性,且大多處于買方市場,賒賣方式較多,外貿(mào)企業(yè)在現(xiàn)金流上普遍存在問題,迫切需要銀行融通資金。福費廷業(yè)務(wù)不同于一般的貿(mào)易融資業(yè)務(wù),其所占用的是銀行額度而非企業(yè)授信額度,有高達100%的融資,既能有效地規(guī)避客戶風(fēng)險,又滿足了企業(yè)對資金融通的需要。

    (2)辦理福費廷業(yè)務(wù)能滿足出口企業(yè)的利益需求。第一,福費廷業(yè)務(wù)將遠期應(yīng)收賬款變成現(xiàn)金銷售收入,解決了應(yīng)收賬款的資金占用問題和對應(yīng)收賬款的管理問題。同時可以減少企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債金額,從而改善了企業(yè)財務(wù)狀況,提高了資本的良性循環(huán)使用;第二,由于包買商無追索權(quán)地買斷出口商的應(yīng)收賬款,因而承擔(dān)了收取債款的一切責(zé)任和風(fēng)險,出口商將原先面臨的進口商信用風(fēng)險、國家風(fēng)險、匯價風(fēng)險等都轉(zhuǎn)移給了包買商。第三,采用福費廷業(yè)務(wù)的方式除給出口商帶來上述收益外,在我國特定的外匯管制之下還有其獨有優(yōu)勢,即按照我國外匯政策,銀行對企業(yè)的遠期收匯不論是提供打包貸款、押匯還是貼現(xiàn),均視為向企業(yè)提供融資,銀行不能向企業(yè)即時出具相應(yīng)的出口收匯核銷專用聯(lián),而必須等到實際收匯后方可出具。企業(yè)拿不到出口收匯核銷專用聯(lián)也就無法到外匯管理部門辦理核銷和出口退稅,這直接導(dǎo)致了企業(yè)大量資金占用在稅款上。而采用福費廷業(yè)務(wù)的方式,國家外匯管理局規(guī)定外匯指定銀行對境內(nèi)出口企業(yè)以此取得的外匯資金,視為已收匯并可為企業(yè)出具收匯核銷專用聯(lián)。出口商無需等到貨款實際收回后即可辦理相關(guān)核銷和退稅手續(xù)。

    (3)辦理福費廷業(yè)務(wù)也可以使出口商增加貿(mào)易機會。由于國際貿(mào)易的特殊性,對國外進口商的資信并不了解,臨海的大部分戶外休閑用品生產(chǎn)企業(yè)一般不敢跟高風(fēng)險地區(qū)的進口商貿(mào)易往來,對來自高風(fēng)險地區(qū)的訂單全盤拒絕。但是有了福費廷業(yè)務(wù)后,情況有所不同。由于對方銀行包買票據(jù),銀行信用高于進口商信用,通過我行國際貿(mào)易融資的支持,企業(yè)可以考慮在高風(fēng)險地區(qū)貿(mào)易,因此大大增加了企業(yè)的貿(mào)易機會。

篇(6)

一、“一帶一路”戰(zhàn)略中的東盟重要地位與珠三角地區(qū)的作用

（一）“一帶一路”戰(zhàn)略中的東盟突出作用與重要地位2016年9月，區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系（RegionalComprehensiveE-conomicPartnership,RCEP）成員國在老撾聯(lián)合聲明①，標(biāo)志著這一人口約占全球人口50%，國內(nèi)生產(chǎn)總值、貿(mào)易額和吸引外資接近全球1/3的亞洲最大規(guī)模的自由貿(mào)易協(xié)定談判正在順利進行。這個RCEP是由東盟主導(dǎo)的“10+6”區(qū)域全面經(jīng)濟合作，因此東盟的重要戰(zhàn)略地位主要來源于以下幾方面：1、區(qū)位優(yōu)勢東盟與我國南部接壤并隔海相望，是“海上絲綢之路”從起點出海之后的首站，歷史上與我國文化貿(mào)易交流頻繁，具有相同的文化傳承。這一重要區(qū)位主要體現(xiàn)在“一帶一路”戰(zhàn)略將打通東盟到歐洲陸路運輸?shù)膰H通道。隨著六大經(jīng)濟走廊建設(shè)全面推進，中國與周邊地區(qū)的國際陸路干線運輸與海陸聯(lián)運能力將得到跨越式發(fā)展，以往東盟國家運往歐洲的貨物需繞道蘇伊士運河，將來只需要轉(zhuǎn)運中國沿海港口經(jīng)由國際鐵路干線就能直抵歐洲，中國內(nèi)地將成為連接?xùn)|盟與歐洲的樞紐，大大縮短運輸時間，降低貿(mào)易成本。2、貿(mào)易規(guī)模東盟是僅次于歐盟的我國貿(mào)易伙伴，同時我國也長期保持在東盟國家第一大貿(mào)易伙伴的地位。根據(jù)商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，截至2016年雙邊貿(mào)易額4523.29億美元，年均增長18.5%，雙邊貿(mào)易額占中國對外貿(mào)易額的比重由1991年的5.9%上升到2016年的12.35%。3、產(chǎn)業(yè)互補從中國與東盟雙邊貿(mào)易的貿(mào)易結(jié)構(gòu)來看，東盟各國的優(yōu)勢行業(yè)主要集中于農(nóng)產(chǎn)品、食品與礦產(chǎn)等資源，而我國的比較優(yōu)勢在于溫帶、亞熱帶農(nóng)作物與健全的工業(yè)體系。雙邊貿(mào)易提升的新引擎在于服務(wù)貿(mào)易，中國與東盟各國的服務(wù)貿(mào)易具有很強的互補性，中國在建筑服務(wù)、海運服務(wù)、計算機信息服務(wù)與商務(wù)服務(wù)等方面具有較強競爭力，可以與東盟各國的金融服務(wù)、旅游服務(wù)、酒店與會展服務(wù)形成優(yōu)勢互補。4、企業(yè)“走出去”的重要目的地目前，中國眾多中小企業(yè)，尤其是沿海企業(yè)在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和企業(yè)“走出去”浪潮的推動下，將東盟國家作為對外投資的重要目的地。主要原因在于，東盟與我國友好睦鄰，資源優(yōu)勢形成互補，勞動力與自然資源成本較低，而且更重要的是能夠借助當(dāng)?shù)氐淖杂少Q(mào)易政策等便利條件轉(zhuǎn)運歐美市場。

（二）珠三角地區(qū)具有中國—東盟區(qū)域合作的重要樞紐地位珠三角地區(qū)作為連接中國內(nèi)地與東盟國家之間的橋頭堡，一直以來具有經(jīng)濟區(qū)開放程度高、經(jīng)濟實力強、輻射帶動作用大的優(yōu)勢，同時產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚，產(chǎn)業(yè)布局合理，作為東南沿海區(qū)域中心和水路交通樞紐，區(qū)位優(yōu)勢顯著。研究表明，我國珠三角地區(qū)應(yīng)當(dāng)借助“一帶一路”戰(zhàn)略大力發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的契機，進一步夯實珠三角在對接“一路”—中國內(nèi)陸—“一帶”的全新區(qū)域價值鏈中的樞紐地位。在“一帶一路”的六大經(jīng)濟走廊規(guī)劃中，中國—中南半島經(jīng)濟走廊將東起珠三角經(jīng)濟區(qū)，沿南廣高速公路、桂廣高速鐵路，經(jīng)南寧、憑祥、河內(nèi)至新加坡。這條走廊一旦打通，珠三角地區(qū)將成為貫通東盟到歐洲之間客貨海鐵聯(lián)運的關(guān)鍵樞紐。

二、我國珠三角與東盟跨境貿(mào)易融資的問題與困境

（一）我國珠三角及周邊省區(qū)與東盟對接跨境貿(mào)易融資的現(xiàn)實基礎(chǔ)我國珠三角與東盟對接方面。從廣東對東盟貿(mào)易額看，2016年廣東對東盟進出口貿(mào)易總額達到1334.18億美元，占全國東盟進出口總值的29.5％，占全省進出口總值的13.6％；2016年廣東對東盟10國的進出口增長7.5％，對歐盟的進出口增長3.2％。東盟已超越歐盟成為廣東第三大貿(mào)易伙伴，第四大出口市場、第一大進出口來源地。從廣西對東盟貿(mào)易額看。2004—2016年，由10億美元增長到285.75億美元，增長了27.58倍，占全省外貿(mào)總額比重增至57.97％。自2001年始，東盟連續(xù)第15年保持廣西第一大貿(mào)易伙伴和第一出口市場地位。從云南對東盟貿(mào)易額看。云南省借助毗鄰東盟的區(qū)位優(yōu)勢大力發(fā)展與東盟國家的雙邊貿(mào)易，雖然2016年受全國外貿(mào)環(huán)境影響，云南省較上年同期對東盟貿(mào)易略有下降，為114.4億美元，但比重依然攀升，占全省外貿(mào)比例達到56.8%。尤其是對毗鄰的越南、老撾、緬甸三國貿(mào)易總額達到88.08億美元、同比增長4.3%，占對東盟貿(mào)易總額的77%。其中，對緬、對越貿(mào)易繼續(xù)保持了增長勢頭，增幅分別為3.8%和17.9%。東盟各國與中國貿(mào)易對接方面。據(jù)統(tǒng)計，自2003年中國—東盟自貿(mào)區(qū)“早期收獲計劃”實施以來，中越雙邊貿(mào)易發(fā)展迅速，2016年中越進出口貿(mào)易額達到878.4億美元，越南超過馬來西亞成為中國在東盟第一大貿(mào)易伙伴。在區(qū)域貿(mào)易協(xié)定方面，中國東盟高端制造業(yè)以“一帶一路”為契機，在中國與東盟地區(qū)形成新的生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)和消費市場，實現(xiàn)在國際分工中向高端環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)化，同時促進提升東盟制造業(yè)的國際競爭力（見表1）。表1顯示了2015年中國與東盟各國進行裝備制造業(yè)雙邊貿(mào)易的情況。其中，東盟各國與中國進行裝備制造業(yè)雙邊貿(mào)易量最大的國家為馬來西亞，占東盟裝備制造業(yè)總貿(mào)易量25.61%，占兩國貿(mào)易總量高達53.46%。新加坡僅次于馬來西亞，占中國—東盟裝備制造業(yè)市場份額20.19%。從而說明中國現(xiàn)代工業(yè)的迅速崛起和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，充分推動產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈向高端延伸，而東盟中的馬來西亞、新加坡、越南、泰國、菲律賓等國承擔(dān)了部分裝備制造業(yè)產(chǎn)品的研發(fā)或加工組裝，所以在裝備制造業(yè)出口占有較大市場份額。

（二）我國珠三角和東盟跨境貿(mào)易融資問題與困境1、國際支付與結(jié)算能力在區(qū)域內(nèi)有待提升根據(jù)中國人民銀行《人民幣國際化2016》統(tǒng)計，2015年，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模穩(wěn)步擴大，全年跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)累計發(fā)生7.23萬億元，同比增長10.38%。綜合反映人民幣國際使用程度的量化指標(biāo)RII達到3.6，五年間增長逾十倍?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算占中國進出口總額的29.36%，較2014年增加4.6%，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模全球占比也從2014年第四季度的3.04%提升至2015年第四季度的3.38%。2016年由于受到全球經(jīng)濟復(fù)蘇乏力和人民幣小幅度貶值等因素影響，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模為5.23萬億元，同比下跌27.7%；當(dāng)中貨物貿(mào)易跌幅較大，下降35.5%至4.12萬億元；服務(wù)貿(mào)易卻顯著上升31.2%至1.1萬億元。另一方面，國內(nèi)沿線省市以“一帶一路”為契機，積極搭建合作平臺，加快推進人民幣國際化（見表2）。珠三角地區(qū)是人民幣國際化最有活力的地區(qū)。其中，2015年1月3日，廣西區(qū)域性跨境人民幣業(yè)務(wù)平臺正式啟動，輻射港澳、東盟及南亞地區(qū)，促進該地區(qū)進一步成為人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的橋頭堡。2016年，“一帶一路”重點省市跨境人民幣結(jié)算表現(xiàn)好于全國，尤其是西部省份如新疆和陜西，實現(xiàn)逆勢增長。廣東省跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)占全國比重從2014年22.99%上升到2016年51.63%，超過全國一半規(guī)模，這與廣東經(jīng)濟實力是密切相關(guān)的，充分證明中國—東盟作為“一帶一路”重要戰(zhàn)略核心區(qū)，無論對貿(mào)易和人民幣國際化均有巨大潛力和需求。但是國際支付與結(jié)算能力在我國珠三角與東盟各國區(qū)域合作中，仍有很大提升空間。2、跨境與離岸市場投融資實力在區(qū)域不夠強大伴隨中國經(jīng)濟實力的增強與資本賬戶的進一步開放，人民幣直接投資持續(xù)保持增長，但是跨境與離岸市場投融能力仍不夠強大。三年來，我國與“一帶一路”沿線國家貨物貿(mào)易額為3.1萬億美元，占我國對外貿(mào)易總額的26%。截至2016年6月30日，中國已開通中歐班列共計39條，承建大型交通基礎(chǔ)設(shè)施項目38項，涉及“一帶一路”沿線26個國家；在“一帶一路”沿線建設(shè)有53個經(jīng)貿(mào)合作區(qū)，已通過考核的經(jīng)貿(mào)合作區(qū)達13個，累計完成投資156億美元；印度尼西亞雅萬高鐵、匈牙利—塞爾維亞鐵路、中國—俄羅斯東線天然氣管道、巴基斯坦瓜達爾港、中國—哈薩克斯坦物流合作基地等一批示范項目已經(jīng)建成或者積極推進。2015年，中國已成為投資凈流出國，除個別年份外，2008年到2016年間，對“一帶一路”沿線國家對外投資持續(xù)增加?！耙粠б宦贰毖鼐€國家與中國經(jīng)濟的互補性較強，中國投資占比具有較大發(fā)展空間，鼓勵企業(yè)對“一帶一路”國家直接投資有利于構(gòu)建以中國主導(dǎo)的新區(qū)域生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)。人民幣離岸市場迅猛發(fā)展，作為外國機構(gòu)在中國債券市場發(fā)行的以人民幣計價的外國債券，熊貓債規(guī)模增幅巨大。2016年全年，我國債券市場共有30家主體發(fā)行了65期熊貓債券，總額為1290.40億元。發(fā)行額度與發(fā)行期數(shù)較2015年增幅分別達到了1213%和712.5%。3、國際儲備貨幣功能影響力在區(qū)域內(nèi)有待增強伴隨著人民幣國際貿(mào)易與金融計價交易功能的完善，人民幣正在向國際儲備貨幣邁進，其影響力仍然有待增強。2015年，馬來西亞宣布將人民幣納入其官方外匯儲備。2015年11月，IMF執(zhí)董會正式?jīng)Q定將人民幣納入SDR貨幣籃子，人民幣成為主要國際儲備貨幣的前景明朗。新的SDR貨幣籃子將于2016年10月1日生效，人民幣成為其第五種貨幣，權(quán)重10.92%。

三、推動我國珠三角與東盟跨境貿(mào)易融資發(fā)展路徑

（一）積極推動人民幣跨境結(jié)算，為電子商務(wù)貿(mào)易提供便利東盟各國正是中國跨境電商“物流運輸”的重要選擇區(qū)，東盟作為海上絲綢之路戰(zhàn)略核心區(qū)并且同屬東亞地區(qū)，在文化、語言、消費習(xí)慣方面對于中國有較高的認(rèn)同，因此正是我國電子商務(wù)企業(yè)以人民幣跨境結(jié)算的重點推進區(qū)域。中國有許多互聯(lián)網(wǎng)名企，就如阿里巴巴以支付寶，及騰訊用財付通跨境支付系統(tǒng)，在東盟各國民間也有較高的滲透率。這種通過跨境電子商務(wù)形式根植于民間草根，人民幣的認(rèn)同與接受具有普遍性，勢必為人民幣“走出去”夯實了基礎(chǔ)。珠三角地區(qū)應(yīng)當(dāng)積極依托廣東省跨境電商領(lǐng)域的強大優(yōu)勢，積極主動拓展與跨境電商領(lǐng)域相關(guān)的金融創(chuàng)新服務(wù)。人民幣國際化的主體是企業(yè)，先逐步打造一批有定價權(quán)和結(jié)算貨幣選擇權(quán)的中資跨國公司，使人民幣成為東盟國家的關(guān)鍵貨幣。其次讓商業(yè)銀行跟隨中資企業(yè)走出去為企業(yè)提供金融支持，合理設(shè)置海外機構(gòu)并開發(fā)符合東盟企業(yè)投資需求的人民幣金融產(chǎn)品，提供便捷高效的人民幣結(jié)算服務(wù)。然后嘗試銀行業(yè)金融機構(gòu)開展跨境電商企業(yè)使用人民幣貸款，或鼓勵金融機構(gòu)與東盟國家同業(yè)開展跨境人民幣信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)等，營造有利于跨境電商活動使用人民幣計價結(jié)算的良好環(huán)境。

（二）推動人民幣為大宗商品計價貨幣，及投資資本輸出的主要貨幣從貿(mào)易結(jié)構(gòu)來看，中國從“一帶一路”沿線國家進口糧食、能源、農(nóng)業(yè)原材料、礦產(chǎn)和金屬等多種大宗商品，其中東盟占有重要地位，珠三角地區(qū)則是東盟重要的大宗商品消費市場和中轉(zhuǎn)樞紐。當(dāng)前這些產(chǎn)品主要以美元計價，在使用上存在一定的“慣性”，但隨著“一帶一路”建設(shè)東盟與中國貿(mào)易更為密切，為降低以美元計價貿(mào)易和投資所產(chǎn)生的風(fēng)險，若以人民幣計價結(jié)算，不僅有利于穩(wěn)定中國市場的進口需要和東盟國家穩(wěn)定的出口收入，還有利于中國和東盟雙邊貿(mào)易增長和經(jīng)濟發(fā)展。我國目前進行的“一帶一路”以及發(fā)起成立的“亞投行”將會助力人民幣由結(jié)算貨幣向計價貨幣轉(zhuǎn)變，提升人民幣對大宗商品的標(biāo)價力，進而提高我國大宗商品的定價權(quán)，遵循“先結(jié)算再儲備后計價，先周邊后區(qū)域再全球”的路徑，推進我國資本項目基本可兌換，推進人民幣的國際化?；A(chǔ)設(shè)施投資是增加資本形成、提高經(jīng)濟效率和綜合競爭力的關(guān)鍵。東盟十國以新興市場和發(fā)展中國家為主，只有新加坡符合發(fā)達經(jīng)濟體定義，其他各國處于工業(yè)化、城市化快速推進時期，有一定發(fā)展?jié)摿?，卻對基礎(chǔ)設(shè)施投資的需求巨大。2017年3月，亞洲開發(fā)銀行報告預(yù)測，從2016年到2030年，亞洲基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資需求將超過26萬億美元，年均達到1.7萬億美元。據(jù)統(tǒng)計2015年，中國對東盟直接投資流量創(chuàng)歷史最高突破百億美元達到146.04億美元，同比增長87％。中國對東盟租賃和商務(wù)服務(wù)的投資相當(dāng)重視，其中這部分投資高達66.74億美元，占比45.7％。2016年，中國對東盟直接投資與上年基本持平，珠三角的中小企業(yè)作為該領(lǐng)域的主力軍投資主要分布在新加坡、越南、馬來西亞、印度尼西亞等地。中國對東盟制造業(yè)的投資達到26.39億美元，占比18.1％。該領(lǐng)域投資地區(qū)主要分布在印尼、泰國和新加坡等地。2016年亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行的成功組建為“一帶一路”建設(shè)提供資金保障，中國已然從資本輸入國轉(zhuǎn)變資本輸出國。

（三）借助區(qū)域價值鏈優(yōu)勢推動國際金融合作邁入新階段截至2016年6月末，中國人民銀行已與33個國家和地區(qū)的中央銀行或貨幣當(dāng)局簽署互換協(xié)議，協(xié)議規(guī)模達3.16萬億元，其中“一帶一路”沿線區(qū)域貨幣互換協(xié)議規(guī)模為1.37萬億元，占總協(xié)議的43%，人民銀行與多個東盟國家簽署了雙邊本幣互換協(xié)議，總額達14000多億元，為人民幣國際使用提供了流動性支持與信息保障。同時，“一帶一路”倡議和亞投行、絲路基金、金磚銀行各成體系，又緊密相聯(lián)，亞投行等金融機構(gòu)的成立將有力地推動“一帶一路”建設(shè)。自2015年以來，中國人民銀行與東盟新加坡、馬來西亞、泰國央行簽署人民幣清算安排，并分別指定中國工商銀行（新加坡）有限公司、中國銀行（馬來西亞）有限公司、中國工商銀行（泰國）有限公司。中國加快人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）建設(shè)，該系統(tǒng)部分滿足亞洲、大洋洲、歐洲等時區(qū)人民幣業(yè)務(wù)支付需求。作為戰(zhàn)略金融基礎(chǔ)設(shè)施，CIPS為人民幣國際化提供強力的硬件支撐。我國珠三角地區(qū)擁有改革開放排頭兵與主力軍的傳統(tǒng)優(yōu)勢，在未來“一帶一路”沿線國家區(qū)域價值鏈逐漸形成新的歷史時期，穩(wěn)步推行人民幣國際化，鼓勵廣東自貿(mào)區(qū)的廣州南沙片區(qū)、深圳前海蛇口片區(qū)、珠海橫琴片區(qū)建立商貿(mào)、旅游、物流、信息等服務(wù)貿(mào)易自由化相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。在發(fā)展中應(yīng)發(fā)揮“一帶一路”高端制造業(yè)貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)中珠三角地區(qū)的“橋梁”和“樞紐”地位優(yōu)勢，建立以珠三角地區(qū)為橋頭堡、中國大陸為核心的國際生產(chǎn)、貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)體系，消化國內(nèi)過剩產(chǎn)能。將國內(nèi)高端技術(shù)研發(fā)產(chǎn)業(yè)打造成最具有優(yōu)勢的經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，與東盟國家共同構(gòu)建優(yōu)勢互補的產(chǎn)業(yè)分工體系。

注：

篇(7)

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資；創(chuàng)新；風(fēng)險控制

國際貿(mào)易是在國際市場下進行貿(mào)易往來的一種經(jīng)營形式，其需要面對的是國際市場的競爭壓力，也需要規(guī)避國際市場的多種風(fēng)險。企業(yè)在國際貿(mào)易中提品與服務(wù)，需要自身具備較好的資金支持，融資是國際貿(mào)易活動中資金的主要來源，而商業(yè)銀行是提供給企業(yè)貿(mào)易資金的主要途徑。

1國際貿(mào)易融資的含義及特點

國際貿(mào)易企業(yè)以融資的方式向商業(yè)銀行貸款，是對企業(yè)國際貿(mào)易商品交易中的存貨、預(yù)付款與應(yīng)收款等資產(chǎn)進行的融資。所以國際貿(mào)易融資實際上是商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)資金與信用，為企業(yè)提供貿(mào)易資金的一種方式。企業(yè)在國際貿(mào)易活動中向銀行融資，不僅能夠促進企業(yè)在國際市場中的發(fā)展，打開國際貿(mào)易市場，促進國家貿(mào)易發(fā)展，也能夠促進銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，解決國家宏觀經(jīng)濟運行中存在的問題，促進國家經(jīng)濟發(fā)展水平的提高。從國際貿(mào)易融資的特點來看，其主要體現(xiàn)于兩點：一是融資方式具有多樣性；二是融資手段具有靈活性。當(dāng)前社會經(jīng)濟條件與發(fā)展環(huán)境下，企業(yè)在國際貿(mào)易活動中的融資方式與手段都在不斷創(chuàng)新，商業(yè)銀行向企業(yè)提供資金的手段與方式也在不斷完善，良好的適應(yīng)了社會需求與國際貿(mào)易融資發(fā)展趨勢，進一步促進了國際貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)的完善。

2國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

國際貿(mào)易是國內(nèi)金融市場與國際金融市場相接軌的一種方式，也是國內(nèi)企業(yè)與國外企業(yè)相互合作，達到經(jīng)濟貿(mào)易交流的一種方式，所以在國際貿(mào)易中，企業(yè)與銀行都發(fā)揮著重要作用。隨著國際貿(mào)易融資的迅速發(fā)展，在融資安全性、流動性、盈利性上也逐漸得到更多的關(guān)注，商業(yè)銀行融資活動增多，在融資的安全性考量上也更加重視。特別是當(dāng)前在國際交易市場中，交易環(huán)境不斷惡劣，人民幣幣值不斷提升，國際貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易活動中面臨著匯率市場波動的影響，在融資需求上更高，也給商業(yè)銀行形成了更高的融資壓力。當(dāng)前商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資活動中，對于國際貿(mào)易融資市場的前景認(rèn)可度較高，因此在國際貿(mào)易融資中的資金投入較多，已經(jīng)占據(jù)了商業(yè)銀行的較高業(yè)務(wù)比重。從商業(yè)銀行對國際貿(mào)易企業(yè)的融資類型來看，當(dāng)前主要有以下幾種融資業(yè)務(wù)。一是出口保理業(yè)務(wù)，二是出口退稅托管貸款，三是貨權(quán)、動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，四是供應(yīng)鏈融資。國際貿(mào)易企業(yè)向商業(yè)銀行的融資方式正不斷增加，商業(yè)銀行也提高了對企業(yè)的資金供給份額，這很好的促進了企業(yè)在國際貿(mào)易市場的經(jīng)營發(fā)展優(yōu)勢，更促進了國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展與經(jīng)濟建設(shè)。但不可忽視的是，當(dāng)前國際貿(mào)易融資也存在多種問題。一是國際貿(mào)易融資市場的影響。我國在國際貿(mào)易融資中的發(fā)展還不夠深入，受到國際貿(mào)易融資市場的多種影響，在融資活動中面臨多種風(fēng)險。例如受到國際貿(mào)易融資體系與政策的影響，由于當(dāng)前未形成專門的體系，所以融資行為缺少有力保障。再者，經(jīng)濟全球化也對國際貿(mào)易形成影響，國際貿(mào)易市場具有盈利性，而當(dāng)前未形成專門的管理體系，融資結(jié)構(gòu)單一，常引發(fā)多種融資風(fēng)險。二是國際貿(mào)易市場的面向性較窄。在經(jīng)濟全球化背景下，國際貿(mào)易市場被推出，其中的參與者多是經(jīng)濟水平較高的企業(yè)，其面向性較窄，貿(mào)易融資在盈利上并不高。且國際貿(mào)易市場的融資所需要的資金較多，風(fēng)險也相對增高，其不平衡發(fā)展更是給融資形成了較大壓力。

3商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新

商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要性作用，通過商業(yè)銀行向企業(yè)提供貿(mào)易資金的方式，促進了企業(yè)在國際貿(mào)易市場中的發(fā)展，但同時企業(yè)與銀行都面臨著財務(wù)風(fēng)險。國際貿(mào)易活動中，貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)若是出現(xiàn)資金問題，或商業(yè)銀行在結(jié)算資金提供中出現(xiàn)問題，都造成企業(yè)及銀行的貿(mào)易風(fēng)險與財務(wù)風(fēng)險。在當(dāng)前國際貿(mào)易市場環(huán)境下，外資銀行大規(guī)模進入我國金融市場，而國內(nèi)銀行在進出口貿(mào)易總額中的占比較低，這都表明了商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資需要進行創(chuàng)新發(fā)展，應(yīng)積極適應(yīng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展形式與特點，更需要不斷創(chuàng)新，借鑒成功經(jīng)驗，為國際貿(mào)易融資提供更加具有科學(xué)性的融資服務(wù)，推動國內(nèi)銀行與國際貿(mào)易行業(yè)的同步發(fā)展。

3.1創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念

國際貿(mào)易融資需要商業(yè)銀行與國際貿(mào)易企業(yè)同步發(fā)展與建設(shè)，為創(chuàng)新國際貿(mào)易融資，需要更清楚的認(rèn)識與了解國際貿(mào)易市場的需求與發(fā)展情況，對國際市場的價格變化、需求變動與管理理念更新情況形成全面了解與掌握，從而形成對自身業(yè)務(wù)發(fā)展的適應(yīng)性變化。當(dāng)前在國際貿(mào)易市場中，買方具有市場主導(dǎo)性，在這種市場發(fā)展特點下，可能引發(fā)供應(yīng)鏈資金斷裂造成國際貿(mào)易的平衡被打破的情況，所以商業(yè)銀行向買方提供足夠的流動資金，保持供應(yīng)鏈平衡，減少流動資金占用，轉(zhuǎn)移合作風(fēng)險，能夠更好的保證國際貿(mào)易活動的平穩(wěn)進行。因此商業(yè)銀行需要合理轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念，為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)，促進中小企業(yè)在國際貿(mào)易市場中的占有率，以中小外貿(mào)企業(yè)擴展市場為理念，滿足中小企業(yè)國際貿(mào)易發(fā)展需求，創(chuàng)造更多的金融需求，既發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動，又促進中小企業(yè)與市場經(jīng)濟發(fā)展。

3.2創(chuàng)新國際貿(mào)易融資新品種

在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展下，新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創(chuàng)新與優(yōu)化。融資品種更是不斷增多，商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新國際貿(mào)易融資新品種，對于商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資戰(zhàn)略具有支持作用，提高了國內(nèi)商業(yè)銀行在國際市場中的競爭力。國際貿(mào)易融資新品種包括供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款融資等，根據(jù)國際貿(mào)易企業(yè)的需求，針對性的設(shè)計融資品種，為企業(yè)在國際貿(mào)易市場中的競爭提供更多的優(yōu)勢。

3.3國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新

信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展為國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢，在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，需要對貿(mào)易結(jié)算各環(huán)節(jié)形成針對，借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的信息化平臺，能夠促使貿(mào)易結(jié)算以自動化、網(wǎng)絡(luò)化形式完成，在結(jié)算準(zhǔn)確性上更高，也更加具有及時性。在國際貿(mào)易活動的信息提供與信息獲取上更加迅速。因此商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中還需要積極創(chuàng)新技術(shù)手段，提高信息平臺建設(shè)水平，利用信息技術(shù)與電子技術(shù)不斷促進國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化發(fā)展。

4商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的風(fēng)險與控制措施

4.1完善風(fēng)險監(jiān)控體系

國際貿(mào)易融資在融資風(fēng)險的監(jiān)控上需要形成更加完善的體系，這不僅是規(guī)避銀行融資風(fēng)險的有效措施，也能夠降低國際貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險。一方面，國際貿(mào)易融資風(fēng)險監(jiān)管需要形成對國際市場發(fā)展的動態(tài)化監(jiān)管，調(diào)動國際貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的動力，以國際貿(mào)易企業(yè)在國際市場中的經(jīng)營、管理與發(fā)展提高對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入認(rèn)識，提高融資資金的投放效率，從銀行層面上減少資金的錯誤投放，提高銀行經(jīng)濟效益，規(guī)避融資風(fēng)險。另一方面，國際貿(mào)易融資需要形成信用評價體系，對融資風(fēng)險形成較好地規(guī)避效果。信用評價體系是針對與國際貿(mào)易企業(yè)所形成的體系標(biāo)準(zhǔn)，在信用評價體系中應(yīng)呈現(xiàn)國際貿(mào)易企業(yè)的戰(zhàn)略部署，并對企業(yè)的資金償還能力進行評價，降低銀行信貸危機。這需要參與國際貿(mào)易融資的銀行根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展情況，對國際貿(mào)易企業(yè)形成評估與評價，從而為企業(yè)提供融資機會，促進區(qū)域?qū)ν赓Q(mào)易，同時也減少融資風(fēng)險，形成對融資風(fēng)險的合理監(jiān)控。

4.2引進高素質(zhì)、復(fù)合型專業(yè)人才

國際貿(mào)易融資在風(fēng)險控制上需要有良好的風(fēng)險控制與管理體系，也需要有高素質(zhì)人才隊伍形成風(fēng)險預(yù)防與融資管理。而國際貿(mào)易融資涉及國際金融、國際貿(mào)易，還包括國際市場相關(guān)法律、國際業(yè)務(wù)結(jié)算信息化技術(shù)等，因此在人才需求上更高，需要引進高素質(zhì)、復(fù)合型人才，為國際貿(mào)易融資形成較好的管理模式，以較高的風(fēng)險防范意識與管理手段形成對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合理管理。一方面，需要向外部引進人才，如向高校吸引專業(yè)學(xué)生，進行校內(nèi)外培養(yǎng)，擴寬人才來源與途徑，增加專業(yè)人才數(shù)量。另一方面，還需要形成對人才的內(nèi)部培養(yǎng)，以專家講座、外派交流、案例分析等多種方式，提高專業(yè)人才對于國際貿(mào)易融資的認(rèn)識，在風(fēng)險預(yù)防與控制上形成更高的專業(yè)意識。從人才隊伍的建設(shè)上入手，提高了專業(yè)人才對于國際貿(mào)易融資風(fēng)險的預(yù)判與識別能力，在風(fēng)險控制與管理上能夠形成較好的實際效果。